ING DiBa Kautionsversicherung: So funktioniert sie für Mieter & Vermieter

Eine Mietkaution kann nach deutschem Mietrecht auf unterschiedliche Weise gestellt werden. Neben einer Barkaution oder einem Kautionskonto kann ein Anbieter eine Bürgschaft oder Kautionsversicherung anbieten. Der Begriff „ING-DiBa-Kautionsversicherung“ sollte genau geprüft werden: Eine Bank oder Marke kann ein bestimmtes Produkt vermitteln, während der Bürge oder Versicherer ein anderes Unternehmen ist. Vertragspartner und Leistungsmechanismus ergeben sich aus den Unterlagen.

Barkaution und Bürgschaft unterscheiden

Bei einer Barkaution wird ein Geldbetrag als Sicherheit hinterlegt. Für Wohnraummietverhältnisse begrenzt § 551 BGB die Höhe grundsätzlich auf drei Nettokaltmieten; eine Geldkaution darf in drei gleichen monatlichen Teilzahlungen erbracht werden. Der Vermieter muss eine Geldsumme getrennt von seinem Vermögen anlegen. Die gesetzlichen Regeln und der Mietvertrag sind für den konkreten Fall maßgeblich.

Bei einer Bürgschaft wird keine Kautionssumme auf einem Konto des Mieters gebunden. Stattdessen verspricht ein Bürge, unter den vereinbarten Voraussetzungen für bestimmte Forderungen einzustehen. Eine Kautionsversicherung kann diesen Mechanismus bereitstellen und dafür regelmäßig Beiträge verlangen. Diese Zahlungen sind üblicherweise keine Sparbeiträge und werden nicht automatisch zurückerstattet, wenn das Mietverhältnis endet.

Wer zahlt im Schadensfall?

Eine Bürgschaft oder Versicherung zahlt gegebenenfalls zunächst an den Vermieter, wenn die vertraglichen Voraussetzungen erfüllt sind. Das bedeutet nicht zwingend, dass die Forderung für den Mieter erledigt ist. Je nach Vertragskonstruktion kann der Anbieter anschließend Rückgriff beim Mieter nehmen. Dieser Rückgriffsmechanismus ist ein zentraler Unterschied zur hinterlegten Geldsumme und sollte vor Vertragsabschluss verstanden werden.

Wichtig sind außerdem Bürgschaftsart, Laufzeit, Kündigung, Höchstbetrag und die Frage, welche Forderungen gesichert sind. Eine selbstschuldnerische Bürgschaft kann die Inanspruchnahme unter bestimmten Bedingungen erleichtern. Ob und in welcher Form sie vorliegt, steht im Bürgschaftstext. Der Produktname allein beantwortet diese Frage nicht.

Kosten über die Mietdauer einordnen

Bei einer Versicherung oder Bürgschaft können laufende Beiträge und mögliche Gebühren entstehen. Über eine längere Mietdauer summieren sich diese Zahlungen; bei einer Barkaution bleibt das Geld dagegen zwar gebunden, kann nach ordnungsgemäßer Rückgabe aber grundsätzlich wieder freigegeben werden. Die Modelle unterscheiden sich deshalb nicht nur bei der anfänglichen Liquidität, sondern auch darin, ob die Kosten später zurückfließen.

Ein Vergleich sollte Gesamtkosten über den erwarteten Zeitraum, Rückgriffsansprüche, Kündigungsbedingungen und erforderliche Zustimmung des Vermieters umfassen. Ein Vermieter muss nicht jede angebotene Form akzeptieren, sofern keine vertragliche oder gesetzliche Grundlage dafür besteht. Die konkrete Vereinbarung ist zu prüfen.

Was bei einem ING-Angebot zu prüfen ist

Die genaue Produktbezeichnung, der Versicherer oder Bürge, die Rolle der ING und die Vergütung sollten aus Angebot und Bedingungen hervorgehen. Zu lesen sind außerdem die Höhe der Bürgschaft, Ausschlüsse, Zahlungsablauf bei einer Forderung und Rückgriff. Wenn diese Informationen nicht klar ausgewiesen sind, lässt sich der Vertrag nicht allein anhand einer Kurzbeschreibung beurteilen.

Dieser Beitrag bietet allgemeine Informationen und keine individuelle Rechts- oder Finanzberatung. Für Wohnraummietkautionen ist insbesondere § 551 BGB relevant; für verbindliche Fragen zählen Mietvertrag und Produktunterlagen.