Festgeld Vergleich: Laufzeiten, Vertragsbedingungen und Einlagensicherung im Überblick

Ein Festgeldvergleich stellt Angebote unterschiedlicher Banken gegenüber. Damit die Gegenüberstellung aussagekräftig ist, müssen Laufzeit, Anlagebetrag und Berechnungsstichtag vergleichbar sein. Auch Fälligkeit, Verfügbarkeit und Einlagensicherung beeinflussen die Vertragsbedingungen.

TL;DR

Für einen sachlichen Bankvergleich sind Zinssatz, Laufzeit, Mindestanlage, Zinsgutschrift und Fälligkeit zusammen zu lesen. Das Guthaben ist grundsätzlich an die vereinbarte Dauer gebunden; eine vorzeitige Verfügung ist nicht überall vorgesehen. Die gesetzliche Einlagensicherung gilt pro Kunde und Kreditinstitut innerhalb der geltenden Grenzen.[1]

Zinssatz und Laufzeit

Festgeldangebote können je nach Laufzeit und Anlagebetrag unterschiedliche Zinsen ausweisen. Eine längere Bindung bedeutet nicht automatisch einen höheren Zinssatz. Aktionsbedingungen, Neukundenregeln und Mindestbeträge können zusätzlich bestimmen, ob der beworbene Satz erreichbar ist.

Für den Vergleich sollten Angebote am selben Stichtag betrachtet werden. Da Zinssätze veränderlich sind, ist eine ältere Rangliste keine zuverlässige Abbildung der aktuellen Konditionen.

Fälligkeit und Verfügbarkeit

Der Vertrag bestimmt, wann die Anlage beginnt, wann sie fällig wird und wie das Guthaben ausgezahlt oder verlängert wird. Vorzeitige Kündigung ist bei Festgeld nicht selbstverständlich und kann ausgeschlossen sein. Wenn eine Vertragsoption besteht, sind Fristen und finanzielle Folgen zu prüfen.

Einlagensicherung hängt vom Kreditinstitut ab, bei dem das Guthaben geführt wird. Vermittlungsplattformen können unterschiedliche Banken einbeziehen; der Name der Plattform allein zeigt nicht, welche Sicherungseinrichtung zuständig ist.[1]

Vergleichsmerkmale

• Stimmen Laufzeit, Anlagebetrag und Stichtag überein?
• Welche Zinsgutschrift und Fälligkeit gelten?
• Gibt es Mindestbeträge oder zeitlich begrenzte Aktionsbedingungen?
• Ist eine automatische Verlängerung vorgesehen?
• Welche Regel gilt bei vorzeitiger Verfügung?
• Bei welcher Bank liegt die Einlage und welche Einlagensicherung greift?

Quellen

1. Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht, Informationen zu Einlagensicherung und Kreditinstituten; aktuelle Produktbedingungen der jeweiligen Bank.