Banken ohne Strafzinsen für Geschäftskonten: der klare Überblick

Viele Geschäftskonten werben mit klaren Regeln für Guthaben. Der Ausdruck „ohne Strafzinsen“ sagt für sich allein jedoch wenig: Entscheidend sind das aktuelle Preis- und Leistungsverzeichnis, mögliche Entgelte und die Frage, ob die konkrete Regel überhaupt für das gewählte Kontomodell gilt. Dieser Überblick erklärt, wie sich die Angaben lesen lassen.

Was mit „Strafzinsen“ gemeint ist

„Strafzinsen“ ist eine umgangssprachliche Bezeichnung. Banken verwenden in Vertragsunterlagen unter anderem Begriffe wie Verwahrentgelt oder Negativzins. Die Bezeichnung allein beweist weder, dass ein Entgelt anfällt, noch, dass es rechtmäßig vereinbart wurde. Maßgeblich sind die konkreten Vertragsunterlagen und die geltende Rechtslage. Für bestimmte Einlagen hat der Bundesgerichtshof Klauseln zu Verwahrentgelten beanstandet; daraus lässt sich aber keine pauschale Aussage über jeden Geschäftskontovertrag ableiten.

Diese Stellen im Preisverzeichnis prüfen

Suche nach den Begriffen „Verwahrentgelt“, „Negativzins“, „Guthaben“, „Freibetrag“ und „Kontomodell“. Notiere, für welche Kontovariante eine Regel gilt und wie ein Schwellenwert berechnet wird. Manche Preisverzeichnisse unterscheiden zwischen Konten, Unterkonten oder Guthabenarten. Auch eine Änderung des Kontomodells kann andere Bedingungen mit sich bringen.

Prüfe außerdem den Stand und das Gültigkeitsdatum des Dokuments. Ein alter Vergleichsartikel oder eine Werbeseite kann eine frühere Kondition wiedergeben. Bei einem Angebot sind daher die verlinkten Vertragsinformationen aussagekräftiger als ein allgemeiner Werbesatz.

Das Konto als Ganzes betrachten

Ein einzelner Zins- oder Guthabenhinweis ist kein vollständiger Kostenvergleich. Für Geschäftskonten können weitere Positionen wie Kontoführung, Buchungsposten, Karten, Bargeldleistungen oder Zusatzfunktionen relevant sein. Diese Kosten unterscheiden sich nach Nutzung und Modell. Erfasse die Posten getrennt, statt einen Werbebegriff als Gesamtaussage über die Kosten zu behandeln.

Ein neutraler Vergleich kann deshalb eine Tabelle mit folgenden Spalten verwenden: Kontomodell, Entgelt für Guthaben laut aktuellem Preisverzeichnis, etwaiger Freibetrag und dessen Berechnung, Kontoführungsentgelt, Kosten für Buchungen und Karten sowie Stand der Quelle. So wird sichtbar, welche Angaben fehlen und welche Angebote sich überhaupt nach denselben Merkmalen vergleichen lassen.

Was sich aus einer Anbieterübersicht nicht ableiten lässt

Eine Liste mit „Banken ohne Strafzinsen“ ist schnell veraltet und kann verschiedene Kontotypen vermischen. Sie belegt nicht, dass eine Kondition dauerhaft gilt oder auf jedes Geschäftskonto des Instituts zutrifft. Bei unklaren oder widersprüchlichen Angaben sollten die Vertragsunterlagen und die konkrete Produktseite geprüft werden. Bei Streit über bereits berechnete Entgelte hängt die Einordnung vom Vertrag und Einzelfall ab.

Geldio bietet mit diesem Beitrag eine Orientierung zur Prüfung von Konditionen. Er ersetzt weder die Vertragsunterlagen noch eine rechtliche oder betriebswirtschaftliche Einzelfallprüfung.

Quellen

Verbraucherzentrale Bundesverband, „Wegweisendes BGH-Urteil: Klauseln zu Negativzinsen unzulässig“, Verbraucherzentrale.de. Verbraucherzentrale, „Bankgebühren: Nicht alle Gebühren beim Girokonto sind zulässig“, Verbraucherzentrale.de.